Com a expansão da oferta de crédito a partir do Governo Lula, grande parte da população que até então não possuía poder de consumo, passou a fazer girar a economia. Se por um lado aqueceu o comércio, por outro trouxe alguns dissabores. Além do endividamento das famílias, houve um aumento considerável das fraudes por adulteração de documentos e/ou fornecimento de informações falsas.
Com sede no centro da capital paulista, a Difusão Prevent atua há seis anos neste mercado e seu foco de atuação é a prevenção de fraudes no sistema de concessão de crédito. Trabalha junto aos bancos, financeiras, redes de magazines e concessionárias de serviços, com o objetivo de inibir este tipo de prática.
No Brasil, a utilização de identidade de terceiros é um dos golpes mais comuns aplicados para se obter crédito no mercado financeiro e de varejo. Segundo estudo da Serasa Experian, a cada 15 segundos um consumidor é vítima de tentativa de fraude no país. O comércio também precisa se precaver na hora de vender a prazo. O fraudador atua em diversas frentes, como a solicitação de cartões de crédito em nome de terceiros, a clonagem de cartões, abertura de contas correntes falsas, saque de benefícios irregulares, além de empréstimos ou financiamentos com documentos frios.
“No final do mês, quando há uma maior pressão para se “vender” crédito e bens de consumo, é quando ocorrem as “facilidades” para se arrumar dinheiro sem muita cautela por parte dos credores. A nossa missão é inibir a oferta de crédito em processos fraudulentos”, conta Ana Cristina, diretor da Difusão Prevent.
De acordo com o diretor da Difusão Prevent, o grande volume de fraudes está na concessão de crédito para aquisição de veículos e no comércio em geral. O começo de tudo se dá pelo roubo de identidade, onde são utilizados RG e CPF de terceiros, na maioria dos casos adulterados. “As instituições investem bastante em ferramentas de controle. Há bancos com excelentes sistemas preventivos, mas falta maior controle e rigidez no sistema. Por isso, atuamos ligados online ao sistema do banco para dar o aval para o crédito”, diz Ana Cristina.
Ana Cristina revela que no Brasil o RG é um documento estadual, facilmente falsificável e pouco seguro. Cada impresso possui características próprias e diferentes grafismos que dificultam padronizar uma validação em nível nacional. Uma mesma pessoa pode ter um RG em São Paulo e outro no Rio de Janeiro. A assertividade da Difusão Prevent é de cerca de 82% dos casos. “Nosso sistema tem capacidade para analisar 15 mil contratos por dia. Nossos operadores conseguem validar o cliente tomador em tempo real. Em quatro anos de operação conseguimos evitar mais de R$ 100 milhões de fraudes para um único cliente”, conclui.
O especialista alerta que é bom ficar atento à perda e extravio de documentos. Na maioria dos casos, o consumidor que tem seu documento extraviado deixa de tomar cuidados fundamentais. Qualquer pessoa que tiver um documento roubado ou perdido deve fazer um Boletim de Ocorrência (B.O) e comunicar às empresas de proteção ao crédito. O objetivo é prevenir que os dados pessoais sejam utilizados por golpistas.
O comerciante também precisa se proteger, pois nesse ambiente de maior movimento aumentam as probabilidades de prejuízos com fraudes. Pequenos cuidados podem ajudar uma empresa a reduzir consideravelmente os riscos de se tornar vítima de golpistas, como a simples prática de fazer a conferência da foto do documento de identificação com a pessoa que se apresenta no estabelecimento e a verificação da consistência dos dados informados.
Ana Cristina
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